Silicon Valley Bank: les actions bancaires mondiales s'effondrent malgré les assurances de Biden

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Est-ce le début d'une crise financière ?

Les actions des banques en Asie et en Europe se sont effondrées, malgré les assurances du président américain que le système financier américain est sûr suite à l'effondrement de deux prêteurs américains.

Les chutes surviennent après que les autorités ont décidé de protéger les dépôts des clients lorsque la Silicon Valley Bank (SVB) et la Signature Bank, basées aux États-Unis, se sont effondrées.

Joe Biden a promis de faire "tout ce qui est nécessaire" pour protéger le système bancaire.

Mais les investisseurs craignent que d'autres prêteurs ne soient encore touchés par les retombées.

Mardi, l'indice boursier japonais Topix Banks a chuté de plus de 7 %, le mettant sur la voie de sa pire journée en plus de trois ans.

Les actions de Mitsubishi UFJ Financial Group, le plus grand prêteur du pays en termes d'actifs, ont baissé de 8,1% dans les échanges asiatiques à la mi-journée.

Lundi, l'espagnol Santander et l'allemand Commerzbank ont ​​vu le cours de leurs actions chuter de plus de 10 % à un moment donné.

Une série de petites banques américaines ont subi des pertes encore plus importantes que leurs homologues européennes, bien qu'elles aient assuré aux clients qu'elles disposaient de liquidités plus que suffisantes pour se protéger des chocs.

La volatilité a conduit à la spéculation selon laquelle la Réserve fédérale américaine mettrait désormais en pause ses plans de continuer à augmenter les taux d'intérêt, conçus pour maîtriser l'inflation.

M. Biden a déclaré que les personnes et les entreprises qui avaient déposé de l'argent auprès de la Silicon Valley Bank pourraient accéder à tous leurs liquidités à partir de lundi, après que le gouvernement soit intervenu pour protéger intégralement leurs dépôts.

De nombreux clients commerciaux avaient été confrontés à la perspective de ne pas pouvoir payer le personnel et les fournisseurs après le gel de leurs fonds.

Le correspondant de BBC North America Technology, James Clayton, s'est entretenu avec des personnes faisant la queue toute la journée devant la succursale SVB de Menlo Park, en Californie, pour accéder à leurs fonds.

Comme la banque n'offrait plus de virements électroniques, ils retiraient leur argent en chèques de banque.

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La Silicon Valley Bank - spécialisée dans les prêts aux entreprises technologiques - a été fermée par les régulateurs américains qui ont saisi ses actifs vendredi. Il s'agit de la plus grosse faillite d'une banque américaine depuis la crise financière de 2008.

Il avait tenté de lever des fonds pour combler une perte résultant de la vente d'actifs touchés par des taux d'intérêt plus élevés. La nouvelle des troubles a conduit les clients à se précipiter pour retirer des fonds, entraînant une crise de trésorerie.

Dimanche, les autorités ont également pris le contrôle de Signature Bank à New York, qui comptait de nombreux clients impliqués dans la cryptographie et était considérée comme l'institution la plus vulnérable à une ruée bancaire similaire.

M. Biden a promis que la couverture des dépôts ne coûterait rien aux contribuables et serait plutôt financée par les frais que les régulateurs facturent aux banques.

Dans le cadre des efforts visant à restaurer la confiance, les régulateurs américains ont également dévoilé une nouvelle façon pour les banques d'emprunter des fonds d'urgence en cas de crise.

Pourtant, on craint que les échecs, qui sont survenus après l'effondrement d'un autre prêteur américain, Silvergate Bank, la semaine dernière, ne soient le signe de problèmes dans d'autres entreprises.

Paul Ashworth de Capital Economics a déclaré que les autorités américaines avaient « agi de manière agressive pour empêcher une contagion de se développer ».

"Mais la contagion a toujours été davantage une peur irrationnelle, nous soulignons donc qu'il n'y a aucune garantie que cela fonctionnera", a-t-il ajouté.

Danni Hewson, responsable de l'analyse financière chez les courtiers en valeurs mobilières AJ Bell, a déclaré: "La première vague de soulagement a été remplacée par des inquiétudes tenaces selon lesquelles l'ère des taux élevés pourrait être plus difficile à supporter pour certaines banques qu'on ne le pensait auparavant.

"Aux États-Unis, les actions des banques ont chuté malgré la promesse de Joe Biden selon laquelle" tout ce qui est nécessaire "sera fait pour empêcher davantage de dominos de s'effondrer."

L'échec de SVB a relancé des débats - similaires à ceux observés après la crise financière de 2008 - sur ce que le gouvernement devrait faire pour réglementer et protéger les banques.

Le président de la Réserve fédérale américaine, Jerome Powell, a déclaré qu'il y aura un examen approfondi et transparent de l'effondrement.

M. Biden a appelé à des règles plus strictes et a souligné que les investisseurs et les dirigeants des banques ne seraient pas épargnés.

"Ils ont sciemment pris un risque... c'est ainsi que fonctionne le capitalisme", a-t-il déclaré.

Pourtant, le sénateur républicain Tim Scott, considéré comme un candidat potentiel à la présidentielle de 2024, a qualifié le sauvetage de "problématique".

"Construire une culture d'intervention gouvernementale ne fait rien pour empêcher les futures institutions de compter sur le gouvernement pour intervenir après avoir pris des risques excessifs", a-t-il déclaré.

Une fois de plus, les gens s'inquiètent pour les banques. Une fois de plus, il y a un débat intense sur les renflouements. Mais ce n'est pas 2008.

À la suite de la crise financière mondiale, l'accent a été mis sur la réforme des banques considérées comme « trop grandes pour faire faillite ». Les problèmes d'aujourd'hui sont centrés sur les banques de taille moyenne et petite.

Les deux banques qui se sont effondrées - Silicon Valley Bank et Signature Bank - avaient la même chose en commun : leurs modèles commerciaux étaient trop concentrés dans un seul secteur et elles étaient surexposées à des actifs dont la valeur était sous pression en raison de la hausse des taux d'intérêt.

La critique est qu'ils auraient dû prévoir cela et ils ne l'ont pas fait. Le président de la Réserve fédérale américaine, Jerome Powell, s'est donné beaucoup de mal pour signaler l'intention de la Fed de relever les taux d'intérêt.

Étant donné que la plupart des banques sont bien diversifiées et disposent de liquidités abondantes, l'hypothèse est que le risque pour le reste du secteur bancaire est faible. Cela n'empêchera pas les régulateurs d'examiner ce qui n'a pas fonctionné et quelles règles doivent être modifiées.

Et la pression sur les petites et moyennes banques n'a pas disparu. Reste également à voir ce qu'il adviendra de l'économie américaine et de la lutte contre l'inflation.

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